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选购儿童险的五个要点
[ 玉溪网   发布时间:2019-06-12   进入社区    来源:保监微课堂   点击:0 ]

有关儿童险的问题成了不少人关注的热点,今天,为大家总结一下儿童险的知识,为孩子选购保险前,家长需要重点关注的五个要点。

为孩子选购保险,最好参考的三个前提,一是要“先近后远,先急后缓”,家长为孩子选购保险时要紧着少儿期易发的风险先投保,而离少儿较远的风险就后投保。二是先保障后教育,这点想必很多家长都了解,不要将孩子的教育险优先选购,而应在意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种齐全之后再考虑教育险。三是大人的保险要优先安排,孩子最大的保障是父母,如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。

学平险和社保不能替代商业儿童险,学平险和社保是孩子应该率先拥有的保障,但这并不代表孩子就不需要商业险了。因为商业少儿险可以弥补学平险在重大意外、重病、特病以及高端医疗服务方面的保障不足,也可以弥补社保保障低、范围窄的缺点,而在商业险的产品规划方面,儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足,可以一次性为孩子购买以上保险产品;如果保费预算较少,可以根据不同年龄的需求来对应购买。一般来说,0―6岁是疾病高发的阶段,家长可重点关注重疾险、住院医疗险等产品。而6岁之后,孩子的意外事故发生率则有所提升,因此意外险则成了很有必要的险种。

儿童健康险的挑选重点有讲究,对于孩子来说,健康险类的保障同样是非常重要的,因为目前部分疾病呈现出低龄化的趋势,一份健康保障可以为家庭解决很大的负担。在为孩子挑选健康险时,第一,重疾险的选购要关注是否覆盖孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎、白血病等。第二,要知道住院医疗保险不承担门诊医疗费用,且保险期限一般是一年,需要每年续保。第三,针对重疾险产品,对于预算不多的家庭,可以考虑保障20―30年的消费型重疾险,保障至孩子成人,届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭,则可以购买终身重疾险,年龄小费率低是很大的优势。

为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险,如定期寿险、意外险,要注意不要让保额超过限制,因为这是监管部门为防范道德风险所作的硬性规定。具体来说:对未成年人的身故保额规定如下:对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:(一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。也就是说,0―9岁的未成年人,其以死亡为给付保险金条件的保险金额最高不超过20万元。即使在多家保险公司投保多份保险,具有效力的也只有20万元的保险金额。10―17岁的未成年人,可投保最高不超过50万元的保险金额。

可重点关注的豁免附加险,不少家长在为孩子投保时都会关注到豁免附加险。的确,这一条款对儿童险的意义还是很大的,因为万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,孩子也能继续拥有保障。

编辑:蒋婵雯
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